Crédit : Attention aux frais cachés...

Souvent, lorsqu'un consommateur souhaite contracter un prêt auprès d'une banque ou d'un organisme de crédit, il regarde le taux nominal, qui sert de base pour le calcul des intérêts d'un prêt. Mais cela ne permet pas de déterminer le prix de revient du crédit.

Pour connaître le coût global du prêt que vous souhaitez faire, il vous faut également savoir le TEG (Taux effectif global), l'indicateur qui permet de faire la synthèse financière et qui protège le consommateur contre des frais qui sont parfois cachés.

"Un TEG intéressant doit être équivalent à 0,5% du taux nominal"

Le TEG est négociable. D'où la nécessité de vérifier l'ensemble des frais qui sont facturés sur le prêt. Si la banque ou l'organisme de crédit vous annonce un taux d'intérêt à 4,30%, assurez-vous qu'il comprend le TEG, qui varie en général entre 0,10% et 0,20%, ce qui amènerait le coût réel de l'emprunt à 4,5%. "Un TEG intéressant doit être équivalent à 0,5% du taux nominal", indique Dominique Mardaye, président de l'association contre les abus bancaires.

Certains frais sont obligatoires mais pas tous. Si les frais de dossiers et les frais de notaires sont inévitables, les assurances ne le sont pas toutes et vous n'êtes pas obligés d'accepter les packages que vous propose la banque. Les seules assurances obligatoires sont l'assurance perte d'emploi et l'assurance santé. Vous pouvez d'ailleurs refuser de contracter avec l'assurance que vous propose la banque et prendre une assurance de votre choix.

Se méfier des produits financiers...

L'absence de banques d'affaires à la Réunion amène les banques locales à acheter des quotas de contrats avec leurs propres filiales d'assurances à taux très bas, variant de 1 à 2 points, pour les revendre à leurs clients "à un taux qu'ils auront choisi, car aucune règle ne fixe un taux maximal", indique Dominique Mardaye. "Lorsque le clients contracte un crédit à long terme avec une banque, elle vous fidélise en quelque sorte et vous soumettra tout un ensemble de produits financiers", dont il faut parfois se méfier...

Si, lorsque vous contractez un emprunt, la banque vous propose une assurance juridique en cas de litige avec le maître d'œuvre de la maison que vous avez fait construire, "elle ne vous remboursera que si vous gagnez le procès", précise Dominique Mardaye. "Il vaut mieux prendre un avocat !".

La BR ne faisait pas bonne figure l'année dernière affichant des pertes de plus de 50 millions d'euros, mais elle compte bien remonter la pente cette année. Pour Dominque Mardaye, c'est aujourd'hui "la banque qui offre le taux d'intérêt le plus intéressant avec la Poste", assure t-il. "La Banque de la Réunion offre cette année un taux d'intérêt de 3,5% à 4%, TEG compris . La Poste est à 3,5%".